四、客户家庭资产配置计划

发布日期:2021-01-27 05:28   来源:未知   阅读:

  养老金?夫妻各配置年金型保险一份,各年缴3万,10年交;后期等小孩上大学本科教育费用充分后在进行配置;

  6万基金定投,银华沪深300指数分级基金(161811)月定投5000;

  题目:由证监会宣布的 《证券期货投资者适当性管理办法》已于 2017 年 7 月 1 日正式开端实行,其核心主旨是“将适当的产品销售给适当的投资者”。请你谈谈对此项政策的理解,并从以下三个场景中任选个,解释如何应用银行理财、债券、基金(请参考供给产品池)、保险等方式实现最佳资产配置(给出详细配置方案并阐明理由),以到达其理财目标。

  “将适当的产品销售给恰当的投资者”这一中心宗旨是无比合乎我国经济发展新常态的市场环境的举动,2017年7月14日至15日召开的全国金融工作会议上发布设破国务院金融稳固发展委员会,会上习主席强调金融是国家重要的核心竞争力,金融保险是国度平安的主要组成局部,金融轨制是经济社会发展中重要的基本性制度,作为金融重要组成部门的证券业对我国的金融发展有侧重要的作用和不可推辞的义务,大的方向看来证券期货市场是一个有危险的专业化市场,宽大投资者在这样一个市场下承当着很多风险,那么作为接洽市场与投资者的相关经营机构跟从业职员在保护投资者正当权利中就施展着不可估计的作用。《证券期货投资者适当性管理办法》就给我们经营机构及从业人员指明了工作的方向,首先,我们须要留神“适当”二字。适当象征着我们推举的产品要相符投资者的需求,每一个投资者都有着自己奇特的生存背景,也处于不同的人生阶段,那么大家在自己的生涯工作环境下有着资金升值保值、流动性、养老储蓄、教育金储蓄等各种需求,我们要做的就是发掘投资者的这些需求,并让他们意识到本人的需求而不是盲目投资。其次,咱们需要注意“销售”二字。销售是市场经济的一个必不可少的环节,跟着市场的发展完美,销售不再是简略的报价交易,而是必需契合专业性请求的经济行动,那么从业人员就要像《管理方法》中规定的那样吻合相干划定,进行专业销售。最后,我们需要注意的是“投资者”一词。《治理措施》中对投资者进行了十分完全的概括,分为一般投资者和专业投资者,那不管是何品种型的投资者我们都要审慎应答,杜绝误导性销售。

  意外险,保障期限1年,保额60万,保费0.06万;

  三、客户家庭背景资料相关假设

  备注:后期可根据收入支出具体情形进行调剂

  二、客户家庭理财目标

  5万元配置银华活钱宝货泉F(000662)

  由新浪财经、银华基金独特举行的2017“银华杯”十佳银行理财师大赛正在炽热进行中,大赛旨在甄选中国最优良的银行理财师,让社会民众寻找到最优秀的理财精英,并让理财观点深刻人心。【大赛详情】

  妻子(假设34岁)?重疾50万保额,保费1.5万,20年交;

  4、保本升值的钱:保本升值。

  第、假设案例中家庭风险评估类型为持重型投资者;第二、假设案例中家庭日常开支(包括房贷车贷)每月0.8万元、养活父母每月0.2万元、现阶段孩子培优每月0.2万元,每年支出共计14.4万元;第三、假设案例中家庭已有储蓄存款30万元。因二人年薪算计30万元,那么现阶段二人每年可用于投资理财的资金有:30+30-14.4=45.6(万元)。

  3、生钱的钱:重在收益,注意风险。

  1、要花的钱:作为家庭流动性资金的需求。

  夫妻双方均为一线城市普通工薪阶层,二人年薪合计30万元,夫妻二人预备每年抽出1万元的收入为行将上小学一年级的孩子储备本科教育经费,预计12年后本科教育费用为50000元每年。

  丈夫(假设35岁)?重疾险50万保额,保费1.5万,20年交;

  意外险,保障期限1年,保额10万,保费0.01万;

  从以上材料可以看出,客户目前仅工资收入,而支出也较为单,并不其余的投资性支出,我们要将客户每年的结余做公道的计划。

  1万资金采用基金定投方法进行配置,配置不同标的的指数型基金,分辨为每月银华深证100指数分级基金(161812),银华沪深300指数分级基金(161811),银华上证50等权ETF联接(180033),银华恒生中国企业指数分级(QDII)基金(161831)各200元,注意止盈不止损,如上图所示假设年化收益率10%,能够满意投资者需求。

  孩子(假设6岁)?重疾50万保额,保费0.6万,20年交;

  10万银华双月按期理财债券基金(000791),2个月期限,便于补仓;

  夫妻双方均为一线城市普通工薪阶层,二人年薪合计30万元,夫妻二人准备每年抽出1万元的收入为即将上小学年级的孩子储备本科教育经费,预计12年后本科教育费用为50000元每年。

  9月11日?22日是大赛的复赛环节,进入复赛的200名选手依据组委会要求,在三个理财场景中任选一个,实现理财案例剖析。【复赛标题】 根据评审团审核,19位选手在此环节取得高分。理财师大赛复赛高分案例答卷,看看高手如何理财?

  教育金?夫妻二人筹备每年抽出1万进行贮备,12年本科教育费用为每年5万,总计20万。

  意外险,保障期限1年,www.137918.com,保额60万,保费0.06万;

  以上两图可见案例中的夫妻正处于家庭成长期,此阶段的投资者重要的理财目的包括:子女教导金需要、养老金需求、家庭成员保险保障需求、资产增值保值需求等。现阶段的主要支出包含:家庭日常开销、供养父母、孩子培优用度等。

  2、保命的钱:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。

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  政策懂得:

  文/广发银行武汉分行 丁佩

  资产配置详细计划:

  四、客户家庭资产配置方案

  一、客户家庭背景资料

  14万基金单笔, 5万银华加强收益债券基金(180015),5万银华信誉四季红债券(000194),2万银华多元视线机动配置混杂基金(002307),2万银华中小盘混合基金(180031),联合新老基金及基金的短中长期表示配置;

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